Исправление кредитной истории — как исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю

Здравствуйте, дорогие читатели «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• каковы причины плохой кредитной истории;
• сколько хранится кредитная история в БКИ;
• как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
• в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

О том, как можно исправить и улучшить (восстановить) кредитную историю, реально ли её полностью очистить, какие способы для исправления кредитной истории существуют — читайте в нашем выпуске

1. Какое значение имеет кредитная история заёмщика 📝?

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история.

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на потребительские цели, автокредитование и ипотеку был выше↑, необходима положительная кредитная история. Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях». Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился, а защита клиентов со стороны государства улучшилась.

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории. О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Основные причины плохой кредитной истории

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

К оглавлению↑

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин, которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор, неотъемлемой частью которого является график внесения платежей.

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления. Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно). О том, как узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении. В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние. Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10-летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных.

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

К оглавлению↑

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным. Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники.

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

К оглавлению↑

Пошаговая инструкция по исправлению ошибки в кредитной истории

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения, адресе проживания, в написании сложных фамилии, имени и отчества. Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика.
3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2-мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества.

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1-ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно. Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

Проверенные способы, как можно улучшить свою кредитную историю, если не дают кредиты

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ 💸

К оглавлению↑

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации. После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты. При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют кредитные карты по паспорту с моментальным решением в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Схема по исправлению кредитной истории с помощью кредитки

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

1. Грейс-период, его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
2. Стоимость выпуска, а также годового обслуживания;
3. Ставка – чем ниже↓ процентная ставка, тем меньше↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение↑ лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях. Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Получить микрозайм можно непосредственно в интернете путём зачисления на банковскую карту. Если оформить его несколько раз и своевременно вернуть, можно рассчитывать на исправление кредитной истории.

Серьёзным недостатком микрозаймов является высокий↑ уровень переплаты. Ставка при этом обычно указывается дневная, поэтому многим клиентам кажется, что процент достаточно мал. На самом деле, если пересчитать ставку в годовую, получится переплата в несколько сот процентов.

Важно ещё до получения микрозайма оценить свои финансовые возможности. Нередко уже через месяц приходится вернуть в 2 раза большую сумму, чем была получена.

Когда нет уверенности, что в срок удастся вернуть долг с процентами, лучше микрокредит не оформлять. Если возникнут проблемы с выплатами, кредитную репутацию можно ещё больше испортить.

При использовании микрокредитов лучше всего занимать небольшие суммы на срок, составляющий несколько дней. Последовательное погашение нескольких таких займов приводит к пополнению кредитной истории положительными сведениями. В итоге можно рассчитывать на более выгодные предложения по традиционным кредитам. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, читайте в статье по ссылке.

Однако используя описанный способ, следует иметь в виду, что досрочное погашение микрофинансовыми организациями рассматривается как недостаток. Также необходимо учитывать, что отправка информации в БКИ осуществляется ежемесячно либо 1 раз в 2 недели.

Способ 4. Приобрести товары в рассрочку

Одним из наиболее доступных способов улучшить кредитную историю являются покупки в рассрочку. Такой вариант лучше всего подходит тем, кто планирует приобрести достаточно дорогостоящий товар.

Не имеет никакого значения, какой именно товар покупать. Оформив товарный кредит либо рассрочку, важно своевременно выплатить их. Это поможет существенно повысить⇑ вероятность положительного решения по подаваемым в банк заявкам в будущем.

Хорошей альтернативой 2-м названным схемам может стать карта рассрочки. Подобные предложения активно продвигаются в последнее время многими банками. Чтобы такой продукт помог исправить кредитную историю, важно тщательно анализировать свои финансовые возможности и не нарушать сроки внесения платежей.

Способ 5. Обратиться в суд

Как мы уже говорили, далеко не всегда в проблемах с кредитной репутацией виноват сам заёмщик. В некоторых случаях информация, размещённая в отчёте, может быть ошибочной.

При обнаружении неточностей в первую очередь следует обращаться к кредитору, по вине которого они были допущены. Если во внесении исправлений будет отказано, придётся взаимодействовать по этому вопросу с бюро кредитных историй и с судом.

Изменение информации в кредитной истории на основании судебного решения в большинстве случаев осуществляется при возникновении ошибок по следующим причинам:

• программные и технические сбои во время обработки платежа заёмщика;
• мошеннические действия;
• ошибки сотрудников кредитной организации, ответственных за передачу данных в БКИ.

До начала судебного разбирательства в обязательном порядке осуществляется процедура досудебного урегулирования с привлечением бюро кредитных историй.

Способ 6. Оформить депозит в банке

Чтобы внушить доверие кредитору, можно оформить банковский вклад. Конечно, такой вариант требует наличия определённой денежной суммы. В идеале вклад необходимо регулярно пополнять.

Нередко своим клиентам, имеющим депозит, банки предлагают оформить займ на достаточно выгодных условиях.

Даже если нет серьёзных накоплений, можно найти вклад с возможностью пополнения и частичного снятия на протяжении всего срока. Оформив такой договор, останется вносить на счёт часть заработной платы. В случае необходимости средства без проблем можно снять.

Все описанные выше способы позволяют изменить кредитную историю в лучшую сторону. Однако не стоит рассчитывать на моментальный результат. Улучшение кредитной истории – это всегда длительная и кропотливая работа.

Исправление кредитной истории с помощью микрозаймов в 3 этапа

6. Как восстановить кредитную историю с помощью займа  — поэтапная инструкция 📋

К оглавлению↑

Принимая решение исправить кредитную историю, в первую очередь необходимо выбрать компанию-партнёра, которая поможет сделать это. Чтобы избежать проблем при выборе в пользу микрозаймов, советуем воспользоваться представленной ниже инструкцией.

Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)

Прежде чем приступить к оформлению микрозайма, следует ознакомиться с информацией о компаниях для его выдачи. При этом необходимо изучить репутацию МФО, а также узнать, с какими БКИ она работает.

Чтобы оценить рейтинг микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

• срок работы на российском финансовом рынке;
• наличие филиалов в различных городах по всей стране;
• изучение отзывов клиентов.

Специалисты не рекомендуют оформлять займ в первой попавшейся компании, даже если кажется, что условия в ней идеальны.

Лучше всего проанализировать условия минимум 3-х МФО и сделать вывод, опираясь на следующие критерии:

1. Сотрудничество с БКИ. Лучше всего обращаться за займом в микрофинансовую организацию, которая передает информацию в БКИ, где содержатся сведения о вас. Ещё один вариант – сотрудничать с МФО, которые направляют информацию в несколько бюро.
2. Удобство получения займа. Важно оценить, какие способы использует сервис. Чаще всего деньги выдают наличными или в режиме онлайн на банковскую карту. В первом случае стоит заранее поинтересоваться, где находится офис МФО.
3. Процентная ставка по займу. Некоторые микрофинансовые организации указывают ставку завуалированно – в виде переплаты или только в договоре, который немногие заёмщики читают до подачи заявки. При этом у большинства МФО на сайте есть калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. С его помощью можно без труда проанализировать, сколько будет стоить займ.
4. Юридическое оформление займа. Специалисты рекомендуют ещё до момента подачи заявки запросить у МФО образец договора и тщательно изучить его. При этом стоит обратить внимание на наличие так называемых стоп-факторов. Так, в случаях, когда в договоре обозначается необходимость передать в залог ценное имущество, профессионалы не советуют соглашаться на оформление такого займа.
5. Наличие и размер дополнительных комиссий. Важно знать, взимает ли кредитор плату за оформление займа, выдачу наличных, приём платежей.

Этап 2. Отправка заявки на займ

Когда микрофинансовая организация будет выбрана, останется подать заявку. С этой целью можно посетить офис компании. Важно при этом взять с собой гражданский паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность.

Однако гораздо удобнее подавать заявку в режиме онлайн. Сегодня такая возможность есть у большинства МФО. На оформление документов обычно требуется около 30 минут.

Специалисты не устают напоминать заёмщикам, что перед подписанием договора его необходимо внимательно прочитать от начала и до конца.

При этом важно проверить, чтобы не было указаний, что в случае невыплаты долга заёмщику придётся передать кредитору своё имущество. Также следует убедиться, чтобы тариф по обслуживанию займа соответствовал предложению.

Огромное значение при оформлении займа имеют штрафы. Поэтому информацию о них необходимо внимательно изучить, обращая внимание на условия начисления и размер санкций.

Когда условия договора будут проверены, останется подписать соглашение и получить график погашения. Важно заранее уточнить, какие способы внесения средств могут быть использованы и выбрать оптимальные варианты.

Выплаты могут осуществляться 2-мя способами:

1. частями с определённой периодичностью;
2. единовременно в конце срока.

Этап 3. Получение и возврат денег

Специалисты рекомендуют для получения средств пользоваться безналичными способами – на банковскую карту, электронный кошелёк, денежным переводом. При использовании таких вариантов у заёмщика сохраняется документальное подтверждение полученной суммы.

Когда средства получены, важно разумно распорядиться ими. При этом следует учитывать сроки возврата, установленные договором. Если к указанной дате не планируется финансовых поступлений, стоит сохранить полученную сумму для возможности внесения платежа.

🔔 Важно помнить, что нарушение условий возврата может ещё более усугубить ситуацию с испорченной кредитной историей. Поэтому необходимо соблюдать сроки внесения платежей. В процессе оплаты стоит позаботиться о сохранении документов, подтверждающих внесение средств.

7. ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории 🏦

К оглавлению↑

Чтобы самостоятельно изучить и сравнить условия по займам нескольких МФО, потребуется немало времени. Чтобы облегчить эту задачу, рассмотрим ТОП-3 компании, которые имеют качественную репутацию и отличаются выгодными условиями.

1) Ezaem

Компания Ezaem предлагает оформить первый займ абсолютно бесплатно. При повторном кредитовании начинается начисление процентов.

В пересчёте на годовую ставку за пользование средствами в течение 15 дней придётся платить более 700%. Если же оформить займ на 30 дней, ставка будет установлена на уровне около 600% годовых.

Заемщики могут самостоятельно выбрать, каким образом получить средства по одобренным заявкам.

Деньги можно получить разными способами:

• наличными;
• на банковский счёт или карту;
• кошелёк Киви;
• денежным переводом по системе Contact.

Вносить платежи можно наличными, банковской картой, а также почтовым или банковским переводом. С целью предварительного изучения условий договора соглашение можно скачать на сайте МФО. Здесь же размещены подробные тарифы кредитования.

2) MoneyMan

На первый займ MoneyMan даёт скидку – 50%. При получении кредита на сумму 10 000 рублей ставка устанавливается на уровне 1,85% за каждый день.

Получить деньги можно на банковскую карту или счёт, наличными, через системы денежных переводов. Внесение платежей осуществляется через платёжные терминалы, перечислением с банковской карты или счёта.

Не стоит пугаться того, что в рассматриваемом МФО предусмотрен расширенный пакет документов. Помимо договора придётся подписать согласие и обязательства.

3) Е-капуста

Е-капуста также предлагает новым клиентам различные акции. На сегодняшний день действует условие об отсутствии начисления процентов на первый займ.

Е-капуста по кредитам устанавливает следующие ставки:

• в течение первых 12 дней – 2,1% за каждый день;
• 1,7% за каждый последующий день.

Следует иметь в виду, что на сайте МФО нет калькулятора для расчёта параметров займа. Поэтому более подробную информацию о размере переплаты удастся получить только в личном кабинете после регистрации.

Получить деньги, так же как и оплатить займ, можно с использованием банковских карт, электронных кошельков или наличными. МФО утверждает, что информация абсолютно обо всех займах передаётся в БКИ.

Для большей наглядности все параметры кредитования в рассмотренных МФО сведены в таблицу.

Таблица: «ТОП-3 микрофинансовых организаций и условия кредитования в них»

МФО	Особые условия кредитования	Ставка	Способ получения средств	Способы погашения
Ezaem	Первый займ без процентов	На срок 15 дней – более 700% годовых На 30 дней – 600%	На банковский счёт или карту, кошелёк Киви, денежным переводом по системе Contact	Наличными, банковской картой, а также почтовым или банковским переводом
MoneyMan	Скидка 50% новым клиентам	1,85% в день	На банковскую карту или счёт, наличными, через системы денежных переводов	Через платёжные терминалы, перечислением с банковской карты или счёта
Е-капуста	Первый займ выдаётся без начисления процентов	В течение первых 12 дней – 2,1% за каждый день, 1,7% за каждый последующий день	На банковскую карту, электронный кошелёк или наличными	Через банковскую карту, электронный кошелёк или наличными

В таблице представлены предложения* проверенных финансовых организаций, которые предусматривают исправление кредитной истории микрозаймами онлайн.

*Актуальную информацию об условиях получения займов смотрите на официальных сайтах МФО.

8. Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты — 6 полезных советов 💎

К оглавлению↑

На самом деле не так давно многие банки выдавали кредиты абсолютно всем, не проверяя платёжеспособность, только при предоставлении паспорта.

Однако по состоянию на начало 2017 года просроченная задолженность россиян перед банковскими организациями превысила 2 триллиона рублей.

При этом статистические данные свидетельствуют, что больше 50% заёмщиков оформляют новые кредиты, чтобы погасить действующие.

В итоге многие заёмщики оказались в ситуации, когда при подаче заявок они везде слышат отказ. Кредиторы уже не верят, что они в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

Но исправить ситуацию можно. Для этого необходимо чётко следовать представленным ниже советам.

Реальные советы, как можно восстановить кредитную историю, если банки не дают кредиты

Совет 1. Погасите задолженность

Специалисты уверены, что самым достойным и в то же время надёжным способом восстановить кредитоспособность является погашение имеющейся задолженности, с этой целью придётся предпринять несколько шагов:

Шаг 1. Направить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каких БКИ имеются данные о вас.

Дело в том, что информация о кредитной истории может храниться в нескольких бюро.

Более 93% кредитных историй сосредоточено в 4 крупнейших бюро: НБКИ, Equifax, Кредитное бюро Русский Стандарт, Объединенное кредитное бюро (ОКБ)

Всё зависит от того, в каких организациях оформлялись займы. Информацию в ЦККИ можно получить бесплатно (за исключением тех случаев, когда запрос от имени заёмщика оформляет посредническая организация).

Шаг 2. Когда справка из ЦККИ будет готова, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, клиентом которых является заёмщик. Там запрашивается информация об имеющихся сведениях.

Каждое бюро представляет бесплатную справку 1 раз в год. Но при этом необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подпись на запросе. Естественно, за такие услуги придётся заплатить.

В справке о кредитной истории отражается информация о фактах допущения просрочек по кредитам. При этом для каждого периода указывается его длительность в днях.

При подаче заявок на кредит банки оценивают длительность просрочек:

• Если она превышает 30 дней, изучаются причины, повлекшие нарушения, а также устранены ли они на данный момент.
• Если длительность просрочки превышает 90 дней, в выдаче нового займа, скорее всего, откажут.

Важно понимать, что в БКИ накапливается информация обо всех видах кредитов – потребительских, автокредитах, ипотеке, картах.

Шаг 3. Когда заёмщик получил на руки отчёт о кредитной истории, он уже точно знает, куда и сколько он должен. Остаётся связаться с кредитором и погасить займ.

Если же долг продан коллекторской компании, специалисты рекомендуют в первую очередь потребовать у неё договор цессии, по которому осуществлено приобретение. Более того, с таким соглашением стоит направиться в банк, чтобы убедиться в его актуальности.

Шаг 4. Когда долг будет погашен, следует оформить запрос в бюро кредитных историй на внесение в отчёт соответствующей информации.

После внесения всей суммы долга важно не забыть взять у сотрудников кредитной организации или компании по взысканию долга справку о том, что клиент более не является должником.

Кроме того, после совершения оплаты следует сохранить документ, подтверждающий внесение денег. Если этого не сделать, существует риск, что средства не дойдут до места, а задолженность не будет погашена.

Совет 2. Обратитесь в банк, выпустивший зарплатную карту

Этот вариант также способен помочь исправить кредитную историю и повысить вероятность одобрения по заявке на кредит. Для этого необходимо трудоустройство у работодателя, который выдаёт средства безналичным образом.

Через 3 месяца регулярных начислений на карту можно попытаться подать заявку на кредитку. Если банк даст согласие и оформит такую карту, необходимо регулярно пользоваться предоставленным лимитом и своевременно возвращать долг.

Такой подход позволяет примерно через 12—36 месяцев улучшить кредитную историю. Однако этого вряд ли будет достаточно, чтобы получить займ на большую сумму. Тем не менее, на мелкие кредиты уже вполне можно рассчитывать.

Важно помнить, что в большинстве случаев при проверке заёмщика сотрудники банка обращают внимание на последнюю информацию в бюро кредитных историй.

Поэтому несомненным плюсом будет оформление в недавнем прошлом кредитов, а также своевременное их погашение. Так, постепенно положительная история перекроет отрицательную.

Совет 3. Пользуйтесь услугами МФО, своевременно погашая займы

Такой вариант улучшения кредитной истории достаточно длительный. Зато он позволяет существенно увеличить уровень доверия банков к заёмщику.

Главное преимущество такого способа заключается в том, что для оформления займа обычно требуется только паспорт. При этом МФО, как и другие кредиторы, передают информацию о своевременном выполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Чтобы улучшить репутацию при помощи займов в МФО, необходимо сначала занять минимальную↓ сумму, а после успешного погашения можно увеличить размер оформляемого кредита. После остаётся постепенно повышать↑ сумму и своевременно выполнять обязательства.

В итоге примерно через 6—12 месяцев можно уже попробовать обратиться в банк с заявкой на небольшой займ. Читайте также статью по теме — «Какие банки не проверяют кредитную историю».

Совет 4. Исправьте ошибки в кредитной истории

Во время проверки отчёта о своей кредитной истории заёмщики нередко выявляют в нём определённые ошибки и неточности. Законы позволяют клиентам исправить сведения, которые не соответствуют правде.

Процедура будет включать следующие действия:

1. Заёмщику необходимо направить в бюро кредитных историй соответствующий запрос. В нём важно отразить информацию обо всех ошибках и неточностях, которые следует изменить.
2. Кредитору, который направил спорные сведения, направляется обращение с целью проверки информации. В течение 2-х недель он обязан либо исправить кредитную историю, либо оставить её без изменений, если предоставленные данные достоверны.
3. Бюро кредитных историй в свою очередь подготавливает и направляет заёмщику отчёт в течение 30 дней с момента получения им запроса.

Важно понимать, что на исправление достоверной информации рассчитывать не стоит. Изменения вносятся только в случае реальных ошибок.

Если в исправлении неточностей будет отказано, заёмщик вправе с этой целью направиться в судебные органы.

Совет 5. Получите кредит под залог имущества и большие проценты

Если кредитная история безнадёжно испорчена, можно для увеличения вероятности положительного решения по заявке на займ предложить кредитору в качестве обеспечения ценное имущество.

Важно, чтобы имущество отвечало следующим требованиям:

• принадлежало заёмщику на праве собственности;
• было высоколиквидным, то есть оно должно пользоваться спросом на рынке.

В случае отказа заёмщика от внесения платежей банк достаточно быстро и без особых проблем реализует предмет залога и вернёт себе сумму задолженности. Чаще всего с этой целью используются автомобили и недвижимость.

Однако в случае серьёзных проблем с кредитной историей рассчитывать на выгодные условия предоставления займа не приходится даже при условии качественного обеспечения.

Скорее всего, деньги будут выданы по высокой ставке, которая может достигать 50% годовых. Зато такой займ при своевременном возврате способен оказать положительное влияние на кредитную историю.

Если вы хотите подробнее узнать о том, как и где лучше взять кредит под залог недвижимости, читайте нашу статью.

Совет 6. Используйте специальные банковские программы

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными банковскими программами. При их использовании заёмщик полученные деньги отдаёт в оплату услуг по улучшению репутации.

Несмотря на то, что средства по таким банковским программам клиенту на руки не выдаются, вернуть их необходимо. Размер займа и, соответственно, платежей зависит не только от кредитной организации, но и от качества кредитной истории конкретного заёмщика.

Напоследок ещё один очень важный совет – никогда не передавайте деньги, документы и личные сведения мошенникам. Отличить их нетрудно: такие люди гарантируют выдачу кредита и просят внести комиссию за оформление заявки.

Некоторые мошенники предлагают за деньги улучшить кредитную историю. Подобные предложения крайне сомнительны, ведь улучшить репутацию может только сам заёмщик.

9. FAQ — часто задаваемые вопросы

К оглавлению↑

Тема улучшения кредитной истории волнует многих. При этом в процессе её изучения обычно возникает немало вопросов. В конце статьи мы традиционно постарались ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как можно исправить свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет?

Многие заёмщики с плохой репутацией задаются вопросом, как улучшить свою кредитную историю через интернет без оплаты комиссии, предоставив только фамилию.

Однако следует понимать, что в режиме онлайн можно только узнать, какие сведения содержатся в отчёте.

Немало компаний через интернет предлагают ускорить получение информации. Однако исправить кредитную историю, используя только фамилию заёмщика, они не в состоянии. Максимум, чем они могут помочь – проконсультировать по поводу улучшения репутации.

Иными словами, реабилитировать кредитную историю только по фамилии через интернет не удастся. Даже в тех случаях, когда необходимо исправить ошибки, придётся подготовить пакет подтверждающих документов.

Вопрос 2. Когда обнулится плохая кредитная история? Сколько она хранится в бюро кредитных историй?

Оформляя любой займ, важно помнить о кредитной истории. Любое нарушение исполнения обязательств будет сказываться на репутации клиента достаточно долго.

Через сколько обновляется кредитная история? Полное обнуление кредитной истории произойдёт только через 15 лет после внесения последнего изменения в неё. При этом не должно направляться запросов в БКИ и оформляться новых кредитов.

Тем не менее, нарушения обнуляются в досье примерно через 5 лет. Но и здесь есть важное условие – следует регулярно оформлять займы на небольшую сумму, своевременно выполняя по ним обязательства.

Вопрос 3. Как очистить кредитную историю в общей базе?

Нередко в интернете встречается реклама с предложением удалить кредитную историю или исправить сведения в отчёте. Удивительно, но многие заёмщики, кредитная история которых испорчена, до сих пор слепо верят, что это возможно осуществить.

Важно помнить, что российское законодательство строго регламентирует возможность корректировки кредитной истории. Изменить её можно только в случае обнаружения ошибок и неточностей.

В России не существует способа почистить кредитную историю по одному лишь желанию. Обновление отчёта происходит постоянно, поэтому ни один человек или компания не в состоянии повлиять на отражаемую в нём информацию.

Деятельность БКИ строго регламентируется Центральным банком России. Любые сведения вносятся в кредитную историю только после проведения определённой правилами проверки. Конечно, могут возникнуть ошибки. Однако их вероятность достаточно низкая↓. Кстати, даже после смерти заёмщика информация о нём хранится ещё 3 года.

Получается, что повлиять на данные в кредитной истории, а тем более удалить их, попросту невозможно. Отчёт представляет собой выписку с информацией о займах, размере задолженности, а также допускаемых просрочках.

10. Заключение + видео по теме 🎥

К оглавлению↑

Кредитная история сегодня является одним из самых важных показателей платёжеспособности потенциального заёмщика. На неё обращают внимание большинство кредиторов. Поэтому так важно стараться не испортить свою репутацию.

Тем не менее, если кредитная история уже испорчена, есть шанс её исправить. Но следует иметь в виду, что это достаточно длительный процесс, который потребует немало усилий от заёмщика.

В завершение мы рекомендуем посмотреть видеоролик о том, как проверить и исправить кредитную историю:

На этом у нас всё.

Мы желаем читателям финансово журнала «RichPro.ru», чтобы ваша кредитная история была положительной. Если же она плохая, надеемся, что вам удастся исправить её быстро и легко.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях. До новых встреч!

Источник